Ruhestandsplanung

Ruhestandsplanung bedeutet:

• Status quo klären – aktueller Versorgungsstatus
• Bedarf / Kaufkraft im Ruhestand ermitteln
• Versorgungslücken erkennen und schließen
• Finanz- und Vermögensplanung
• Vermögensstrukturierung und -mehrung als lebenslanger Prozess

„Ruhestand“ bedeutet nicht Stillstand und Untätigkeit. Vielmehr bedeutet Ruhestand für jeden Menschen etwas anderes. Während er für viele der längste Urlaub ihres Lebens werden soll, bedeutet er für andere die Möglichkeit, endlich ohne Zeitdruck Hobbys nachzugehen, sich gesellschaftlich / ehrenamtlich zu engagieren oder noch einmal zu studieren.

Wieder andere streben eine selbständige oder freiberufliche Tätigkeit an, schreiben endlich das Buch, das schon lange heraus will oder wollen temporär arbeiten, um aktiv und eingebunden zu bleiben. Und nicht zuletzt wollen viele Ruheständler die Zeit nutzen, sich für die Familie zu engagieren. Auf jeden Fall handelt es sich um einen Zeitraum, der wesentlich länger ist, als noch vor dreißig Jahren, durchschnittlich inzwischen mehr als 20 Jahre…

Gleichzeitig wird auf Grund der demographischen Entwicklung die staatliche Rentenleistung in den kommenden Jahrzehnten deutlich sinken müssen. Oder glaubt tatsächlich jemand daran, dass sich die nachfolgenden Generationen große Teile ihres Einkommens für die Rentenleistung „der Alten“ wegnehmen lassen?

Wer in dieser langen Zeit, nach einem intensiven Arbeitsleben, über genug finanzielle Mittel verfügen will, muss individuell vorsorgen.

Schließlich ist eigenes Vermögen / eigene Kaufkraft neben der Gesundheit der wichtigste Garant für einen komfortablen und entspannten Ruhestand. Um dieses Ziel zu erreichen, sollte sich jeder möglichst frühzeitig die Frage stellen – „Wieviel Kaufkraft brauche ich, wenn ich im nächsten Monat“ in Rente / Ruhestand gehen will?“

Ausgehend von dieser Frage und der aktuellen Versorgungssituation erarbeiten wir gemeinsam ein Konzept, durch dessen Umsetzung diese Zielstellung zu erreichen ist.

Dabei beziehen wir sämtliche Ansprüche (gesetzl. Rente, Betriebsrente, private Altersvorsorgeversicherungen, vorhandenes Vermögen u.a.) ein.

Sie erhalten eine Übersicht (Ruhestandsdisplay) aus dem hervorgeht was Sie unternehmen werden, um Ihr persönliches Versorgungsziel zu erreichen.

Da sich Lebenswege entwickeln und der Kapitalmarkt dynamischen Veränderungen unterworfen ist, sollte das Ruhestandskonzept alle drei bis fünf Jahre und bei wesentlichen Veränderungen (Kinder, Erbschaft u.a.) aktualisiert werden.

So wird die persönliche Vermögensstrategie und deren Umsetzung zu einem lebensbegleitenden Prozess – der einzige Weg, über lange Zeiträume und wechselnde Verhältnisse die Zielerreichung zu garantieren.